1. Kun je jezelf voorstellen?

Zeker, ik ben Judith. Om gelijk maar het de deur in huis te vallen, ik ben alweer ruim 20 jaar werkzaam in de financiële branche. Op mijn 26^e ben ik gestart bij Nationale Nederlanden als accountmanager hypotheken, levensverzekeringen en pensioen. Bij NN heb ik echt de technische kant van verzekeringen geleerd. Denk aan tariefcodes, rekenmethodieken en uiteraard het behalen van de benodigde diploma’s. Met heel veel plezier werkte ik samen met collega’s en met het intermediair. Tot ik na ruim 7 jaar dienstverband de stoute schoenen heb aangetrokken en een eigen bedrijf in pensioenadvies ben gestart, Fiduce Pensioenadviseurs. Naast pensioenadvies en beheer houd ik mij bezig met financiële planningen en inkomensadvies.

2. Wat is voor jou het belangrijkste bij het opstarten van een (collectieve) pensioenregeling?

Het allerbelangrijkste, en iets waar ik een advies altijd mee begin, is een uitgebreid bedrijfstakpensioenfondsonderzoek. Daarbij zoek ik tot in detail uit of het bedrijf in kwestie zich al dan niet verplicht moet aansluiten bij een bedrijfstakpensioenfonds. Het is hierbij heel belangrijk om samen met de ondernemer te bekijken wat o.a. de feitelijke werkzaamheden van het bedrijf zijn, hoe de omzetverdeling eruit ziet en waar de diverse werknemers zich exact mee bezig houden. Zorgvuldigheid is key in dit proces zodat de onderneming niet op termijn in de problemen kan komen wanneer er toch sprake mocht zijn van een verplichte deelname aan een pensioenfonds.

Daarnaast is het belangrijk om het pensioenadvies en de dossiervorming aan te laten sluiten bij de opgestelde leidraad van de AFM omtrent pensioenadvies.

Tot slot moeten er bij vaststellen van het raamwerk van de collectieve pensioenregeling veel keuzes gemaakt worden door werkgever. De kunst is om de werkgever de diverse mogelijkheden zo uit te leggen dat deze gedegen keuzes kan maken en weet wat de gevolgen van deze keuzes zijn voor de werknemers. Pensioen blijft een lastig onderwerp, een pensioenadviseur kan op dit vlak echt een meerwaarde laten zien.

 

3. Waar let je op als je de werknemers informeert over de pensioenregeling?

Wanneer een collectieve pensioenregeling van start gaat, of wanneer deze verlengd wordt, ontstaan er natuurlijke momenten om de werknemers te informeren over de pensioenregeling. In samenspraak met werkgever plan ik op dat moment altijd een plenaire bijeenkomst in met de werknemers, inclusief de mogelijkheid om na de bijeenkomst een 1-op-1 gesprek met mij in te plannen.

In de plenaire presentatie grijp ik even terug naar het Nederlands pensioenstelsel, komen uiteraard de pensioenaanspraken en keuzemogelijkheden binnen de collectieve pensioenregeling aan bod en sluit ik altijd af met een to do lijstje voor de werknemer met actiepunten die hij of zij minimaal zou moeten nemen vanaf het moment dat een pensioenregeling van start gaat. Ik zorg dat ik mijn verhaal in begrijpelijke taal overbreng op werknemers, visueel ondersteund met plaatjes en rekenvoorbeelden.

Het stimuleren van werknemers om in actie te komen m.b.t. hun eigen pensioenregeling blijft lastig, echter merk ik dat het pensioenbewustzijn van werknemers zeker op een hoger niveau ligt dan 10 jaar geleden. Dit zal deels komen door de nieuwe pensioenwet die op 1juli 2023 van kracht is gegaan en de media aandacht die daaraan gegeven is.

 

4. Wat is de belangrijkste les die je hebt geleerd met betrekking tot pensioenadvies?

Het is niet zozeer een les, het zijn meer basiswaarden die ik hanteer: zorgen dat ik zelf de touwtjes in handen heb en dat ik niet afhankelijk ben van anderen m.b.t. mijn adviespraktijk. Altijd eerlijk zijn tegenover mijn cliënten, ook wanneer de boodschap minder fijn is. En tot slot nog een hele belangrijke, zorgvuldig te werk gaan zowel in advies als dossiervorming.

 

5. Wat maakt Fiduce en FinRust tot een goede combinatie?

Ik werkte eerst met een erg uitgebreid en complex planningsprogramma waarbij  alles tot in detail aangeven en doorgerekend kon worden. Veel te gedetailleerd en uitgebreid, waardoor ik teveel tijd kwijt was aan het opstellen van een planningsrapport. Dit vertaalde zich in een vrij hoog tarief, waardoor er een drempel ontstond voor potentiële cliënten om hier gebruik van te maken. FinRust is een eenvoudig en gebruiksvriendelijk programma. Bijna vergelijkbaar met een snelle berekening op een bierviltje. Dit zorgt ervoor dat ik veel minder tijd kwijt ben met het invoeren van alle gegevens en het opstellen van het advies. Hierdoor kan ik een zeer schappelijk tarief rekenen en zijn er nagenoeg geen cliënten meer die afzien van een financiële planning. Daarnaast leent het programma zich goed om een serviceabonnement af te spreken met cliënten.

 

6. FinRust biedt naast pensioen ook nog de scenario’s AOV en ORV aan in het programma. Hoe neem je die mee in je gesprekken?

Advies op het vlak van overlijdensrisico neem ik altijd mee in mijn planningsanalyses omdat het nabestaandenpensioen automatisch meegenomen wordt bij het inlezen van www.mijnpensioenoverzicht.nl. De vraag is of deze dekkingen voldoende zijn of wellicht aangevuld moeten worden. Dit automatisme had ik nog niet op het vlak van arbeidsongeschiktheid omdat ik daarvoor niet gekwalificeerd was. Echter omdat FinRust zo eenvoudig inzichtelijk maakt wat de gevolgen zijn voor het inkomen bij arbeidsongeschiktheid van de ondernemer, heb ik een aantal jaar geleden besloten om het diploma WFT inkomen toch te behalen. Sindsdien is het een vast onderdeel geworden binnen de financiële planning die ik aanbied.

Voor ZZP’ers breekt een interessante tijd aan omdat zij binnenkort te maken gaan krijgen met een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering. Onder deze doelgroep leeft het idee nog steeds sterk dat een AOV duur is. Door in de planning te laten zien wat het verschillen in dekking zijn tussen een verplichte AOV en een verzekerde AOV, onderbouwd met premieberekeningen in het advies, ziet een client in dat er oplossingen zijn die niet altijd duur hoeven te zijn en toch aansluiten op zijn of haar behoefte.

FinRust geeft wat mij betreft zeker aanleiding tot het AOV-gesprek. Juist vanwege de duidelijke grafieken is het meteen helder voor de klant wat de situaties zijn bij het wel of niet hebben van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit geldt hetzelfde voor de scenario’s bij overlijden. Een overlijden maakt namelijk impact op je toekomst, of het nou om jou of je partner gaat. Dat wil je gewoon goed geregeld hebben voor je klant.

 

7. Wat drijft jou persoonlijk om financieel (pensioen)advies te geven?

Ik doe wat ik leuk vind en dat geeft mij energie. Ik weet niet of dat aan mijn aard ligt of aan het onderwerp pensioen, maar ik vind het fijn om mensen wijzer te maken zodat zij dit voordeel in kunnen zetten om e.e.a. beter te regelen voor zichzelf. De uitdaging bij het onderwerp pensioen is om de vaak taaie materie begrijpelijker te maken, zodat de werknemer aan de hand van mijn to do lijst de minimale acties onderneemt.

Bij financiële planning gaat dat nog verder. Tijdens de voorbespreking met client vraag ik altijd naar het droomscenario op pensioenvlak. In dit scenario mag client het zo gek maken als hij of zij wil en ga ik kijken of deze wensen haalbaar gemaakt kunnen worden. Het is natuurlijk geweldig wanneer een droomscenario omgezet kan worden in een werkelijk scenario.